Baufinanzierung Wohnträume günstig und fair finanzieren

• Sie sind volljährig.
• Ihr Hauptwohnsitz befindet sich in Deutschland.
• Sie beziehen ein geregeltes Einkommen.
• Sie verfügen über ausreichendes Eigenkapital (i. d. R. mind. in Höhe der Nebenkosten).
• Sie können eine inländische Immobilie als Sicherheit zur Verfügung stellen (z. B. die zu finanzierende Immobilie oder eine andere Immobilie in Ihrem Besitz).
• Wenn Sie verheiratet sind, müssen Sie die Finanzierung i. d. R. gemeinsam mit Ihrem Lebenspartner beantragen.

Sie können folgende Immobilien innerhalb Deutschlands finanzieren:

• Einfamilienhäuser
• Zweifamilienhäuser
• Mehrfamilienhäuser
• Doppelhaushälften
• Reihenhäuser
• Eigentumswohnungen
• Grundstücke

Wir prüfen gerne für Sie die Finanzierung ausländischer Objekte. Voraussetzung hierfür ist, dass die Finanzierung mit einer Grundschuld an einer deutschen Immobilie abgesichert werden kann.

Im Gespräch werden wir gemeinsam mit Ihnen ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept erarbeiten. Je nach Vorhaben prüfen wir natürlich auch, ob Mittel der KfW für die Finanzierung genutzt werden können. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ist eine Anstalt des öffentlichen Rechts. Die KfW stellt Fördermittel für bestimmte Vorhaben zur Verfügung (z. B. energetische Sanierung, Erwerb von Eigentum etc.).

Bitte beachten Sie: Derzeit können Sie über uns keine Mittel aus dem KfW Programm „Erneuerbare Energien Standard“ (Programm 270) beantragen.

Der Nominalzins beinhaltet nur die reinen Kreditkosten. Das sind die Zinsen, die Sie für die aufgenommene Kreditsumme während der Laufzeit entrichten. Nicht berücksichtigt werden die Kreditnebenkosten sowie andere evtl. anfallende Kosten. In den effektiven Jahreszins werden neben dem Sollzins alle weiteren Kosten eingerechnet, die in direkter Verbindung mit dem Darlehen stehen (z. B. Zuschläge für Teilauszahlungen, Bereitstellungszinsen).

Das kommt immer auf die finanzierende Bank an. Häufig werden von unseren Finanzierungspartnern 10 % bis 20 % Eigenkapital gewünscht. Es ist auch möglich, Zusatzsicherheiten (z. B. freie Anteile an einer Grundschuld auf andere deutsche Wohnimmobilien) in die Finanzierung einzubringen. Diese können das Eigenkapital ergänzen oder teilweise ersetzen.

Als absolutes Minimum sollten Sie so viel Eigenkapital haben, dass Sie mind. die Nebenkosten damit bezahlen können. Welche Nebenkosten anfallen, lesen Sie in der nächsten Antwort.

In der Regel betragen die Nebenkosten ca. 10 % des Kaufpreises. Dazu gehören:

• Grunderwerbsteuer: Diese beträgt je nach Bundesland zwischen 3,50 % und 6,50 % der Kaufsumme.
• Notar- und Grundbuchkosten: Diese betragen ca. 2 % der Kaufsumme.
• Ggfs. Maklerprovision: Diese liegt zwischen 3,57 % und 7,14 % der Kaufsumme inkl. MwSt.
  

Wenn Sie nur ein Grundstück kaufen und anschließend alles selbst managen, fällt die Grunderwerbsteuer in der Regel nur auf den Grundstückswert an.

In der persönlichen Beratung besprechen wir mit Ihnen, welche Unterlagen wir für den Kreditantrag brauchen. Folgende Unterlagen benötigen wir in der Regel bei jeder Finanzierungsanfrage:

• Lohn-/ Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate
• Nachweis des bei der Finanzierung einzusetzenden Eigenkapitals
• Aktueller Grundbuchauszug oder Kaufvertragsentwurf
• Unterlagen zum Objekt

Nach dem Gespräch erhalten Sie eine Übersicht der benötigten Dokumente als individuelle Checkliste. Dieser Checkliste können Sie auch entnehmen, wo Sie die erforderlichen Unterlagen jeweils erhalten. Ihr Berater unterstützt Sie dabei, die nötigen Dokumente zusammenzustellen.

Wir verlangen keine Schufa-Auskunft von Ihnen. Unsere Beratung hat auch keinen Einfluss auf Ihre Schufa. Wenn Ihnen eines unserer Angebote zusagt, reichen wir in Absprache mit Ihnen den Darlehensantrag bei der finanzierenden Bank ein. Erst dann wird diese Bank im Rahmen der Kreditentscheidung eine Schufa-Anfrage durchführen.

Als Erstes sollten Sie bei der finanzierenden Bank Ihren Darlehensvertrag unterschreiben. Anschließend können Sie einen Beurkundungstermin beim Notar vereinbaren. Dieser sollte unbedingt innerhalb der 14-tägigen Widerrufsfrist erfolgen, damit Sie das Darlehen im Notfall noch widerrufen können.

Wir vermitteln Ihnen die Finanzierung. Dafür erhält die Consorsbank eine Vermittlerprovision von der finanzierenden Bank. Den Kreditvertrag schließen Sie direkt mit dieser Bank.

Nach Abschluss des Darlehens haben wir keinen Zugriff mehr auf die Details Ihres Darlehens wie den Zins- und Tilgungsverlauf. Bei Fragen rund um das Darlehen steht Ihnen die finanzierende Bank zur Verfügung.

Gerne unterstützen wir Sie, soweit uns das möglich ist, bei Fragen bis zur Auszahlung des Darlehens und allgemeinen Fragen zu Ihrer Finanzierung. Wenn Sie das wünschen, nehmen wir erneut Kontakt mit Ihnen auf, wenn Ihre Zinsbindung abläuft und beraten Sie zur Verlängerung Ihres Darlehens.

Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich bereits heute Konditionen für eine spätere Finanzierung sichern. Bis zu 60 Monate vor dem Zinsablauf Ihres bestehenden Darlehens ist eine solche Finanzierung möglich. Während dieser Zeit fallen für Sie keine monatlichen Zahlungen an. Dafür ist der Zinssatz des Forward-Darlehens i. d. R. höher als für ein Darlehen, das sofort ausgezahlt wird. Je länger die Zeit bis zur Auszahlung des Darlehens ist, desto höher wird der Zinssatz im Vergleich zu einem Darlehen, dass direkt ausgezahlt werden würde.

Ein Forward-Darlehen könnte für Sie interessant sein, wenn Sie sich gegen Zinserhöhungen absichern möchten. So können Sie auch Ihre zukünftige Belastung bereits heute genau planen.

Unsere Finanzierungsberater unterstützen Sie bei einer möglichst genauen Berechnung der Ablösesumme. Wenn der ausgezahlte Betrag aus dem Forward-Darlehen dennoch nicht mit der dann bestehenden Restschuld übereinstimmt, gilt Folgendes:

• Wenn Sie eine zu geringe Anschlussfinanzierung vereinbart haben, müssen Sie die Differenz aus Eigenmitteln erbringen. Eine Nachfinanzierung von Kleinbeträgen ist meist nicht möglich.
• Wenn Sie eine zu hohe Anschlussfinanzierung vereinbart haben, kann die Bank Ihnen die Differenz entweder zur freien Verwendung auszahlen oder Ihnen eine Nichtabnahmeentschädigung berechnen.